Автострахование
Если вы решили приобрести авто, у вас есть 2 пути: в течение нескольких лет ежемесячно откладывать определенную сумму из зарплаты или взять ссуду на автомашину в банке и уже сейчас начать им пользоваться. Автокредиты выдают сейчас практически все банки, для них это является выгодным и перспективным бизнесом. А чем являются автокредиты для клиентов? Палочкой-выручалочкой или долгой и непосильной ношей?
Во-первых, надо заплатить банку за открытие счета, кроме того, ежемесячно платить за ведение счета. Во-вторых, почти все банки требуют автострахование каско для автомобилей (а те, что не требуют, увеличивают основную процентную ставку по автокредиту). Объясняется это тем, что залогом при автокредите является приобретаемый клиентом автомобиль. Автострахование же снижает риски банка. В-третьих, банк принимает автостраховку только от определенного перечня страховых компаний. В таких компаниях, как правило, стоимость автострахования составляет до 10 процентов в год от стоимости автомобиля! В то время как в других страховых компаниях - до 5-6 процентов (то есть в 2 раза дешевле)!
К сожалению, список неприятных сюрпризов для клиентов на этом не закончился. Всем известно, что чем старше автомашина, тем дешевле он стоит. Происходит так называемая, амортизация или износ. Так вот, страховка в течение всего срока кредитования - не дешевеет, она постоянна. А вот возмещение, когда страховой случай наступил, выплачивается меньше, то есть с учетом износа автомобиля.
Если клиент хочет застраховать свой автомобиль и обращается в страховую компанию для него возможны следующие скидки: одна учитывает возраст и водительский стаж, а вторая (она называется бонус-малус) делает страховку дешевле в следующем году, если в предыдущем не было страховых случаев с вашим автомобилем. Однако все эти скидки аннулируются в случае автокредита, то есть страховая сумма для всех одна и та же. Вашу машину не застрахуют, если вы не установите сигнализацию (а это тоже дополнительные расходы и не малые). И напоследок, выплачивать за автострахование автомобиля, купленного в автокредит, в рассрочку нельзя в отличие от других автомобилей.
Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, вы не сможете получить страховое возмещение, если:
- В момент аварии были в нетрезвом состоянии;
- За рулем был кто-то, не указанный в страховом полисе;
- Автомобиль угнан с документами;
- У вас не полный комплект ключей;
Но так как автомобиль является залоговым имуществом и до последнего кредитного взноса является собственностью банка, то и страховое возмещение в любом случае получит банк, а не клиент. Банк же из этой суммы гасит автокредит в полном объеме, а остаток (если таковой имеется) возвращает клиенту.
Страховое возмещение за ремонт автомобиля страховая компания перечисляет автосервисам, где поврежденный автомобиль ремонтируют. Однако, услуги далеко не любого СТО оплатят страховщики, а того, с которым у него есть договоренность, иначе можно лишиться возмещения и ремонтировать авто за свой счет.
Даже если вы берете автокредит на 50 процентов стоимости автомобиля, автостраховку придется платить на полную его стоимость. В случае беспроцентного автокредита вы обязаны застраховать свою жизнь. Все эти завышенные требования к страховкам объясняются не как иначе, как выгода не только для страховой компании, но и для банка. Доход банка от страхового вознаграждения может достигать 15 процентов. Вот так сообща автосалоны, СТО, финансовые и страховые структуры принуждают покупателей автотранспорта к неоправданным расходам.
