Реструктуризация кредитной задолженности.
В связи с сокращениями на предприятиях и изменением спроса на определенные товары и услуги многие клиенты банка уже прочувствовали на своей шкуре, что такое падение уровня дохода в условиях непогашенного кредита. Именно при таких обстоятельствах и появляются просрочки по платежам кредитов.
Практически все понимают, чем плоха просрочка по процентам и по телу кредита. Просрочка - это первый признак, того, что вам необходимо сопоставить свои ежемесячные доходы со своими расходами. Если при всех раскладах вы не можете гарантированно ежемесячно платить по кредиту (особенно если это автокредит или ипотека), то лучшим вариантом будет не увеличивать просрочку (особенно надеясь, что банк забудет или простит), а обратится в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть условия и сроки кредитования и составить новый договор.
На сегодняшний день очень многие банки столкнулись с клиентскими неплатежами. А для банка из двух вариантов:
- клиент не платит совсем
- клиент платит регулярно, но меньше и дольше
Поэтому к заявлению приложите копии документов, подтверждающих уважительные причины Вашей временной неплатежеспособности (справки о доходах, или справки из больницы о временной потери трудоспособности). Факты, изложенные в заявлении, должны быть правдивыми и точными, так как могут быть проверены службой безопасности банка.
Теперь рассмотрим что же такое реструктуризация кредитной задолженности? Реструктуризация задолженности - это изменение в условиях долгового контракта, в соответствии с которым кредитор (банк) предоставляет должнику (клиенту-заемщику) какую-либо уступку или преимущество (льготу). Например, кредитор может согласиться на увеличение сроков погашения, временно отсрочить некоторые очередные платежи или принять меньший платеж, чем положено.
Любой банк имеет возможность реструктуризировать задолженность по кредиту, но, как правило, при кредитовании на этом не акцентируют внимание клиентов. Это делается потому, чтобы клиенты не спекулировали этой возможностью, то есть пользовались реструктуризацией в самом крайнем случае.
Перечень возможных уступок банков при реструктуризации задолженности.
- Во-первых, возможна отсрочка выплаты кредита сроком до 4 месяцев (в течение этого времени заемщик ищет новую работу и оплачивает ежемесячно только проценты по кредиту).
- Во-вторых, процентная ставка по кредиту может быть уменьшена (очень редко).
- В-третьих, может быть увеличен срок кредитования, а ежемесячный платеж уменьшен в соответствии с данными о новом материальном положении клиента.
В итоге - и овцы целы и волки сыты. То есть, заемщик остался со своим автомобилем (квартирой и т.д.), а банк получит назад кредит с процентами (в случае увеличения срока кредитования процентов набежит банку даже еще больше).
